Contratación de un asesor financiero a menudo viene con la expectativa de que priorizarán sus mejores intereses, pero no todos los asesores están legalmente obligados a hacerlo. Solo Asesores fiduciarios están obligados por la ley para poner sus necesidades por su cuenta, proporcionando orientación en la que puede confiar porque están mantenidos a los más altos estándares éticos.
Este artículo analiza más de cerca los asesores fiduciarios de valor y cómo pueden ayudarlo a perseguir sus objetivos financieros a largo plazo. || 238
Your Advisor’s Motives Stay Clear and Honest
Una de las principales ventajas de tratar con asesores fiduciarios es que su único interés es siempre lo mejor para usted como cliente, incluso si no siempre funciona a su favor.
= Documentos como Forma CRS o adv, los asesores fiduciarios son legalmente requeridos para revelar cualquier posible conflicto, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles conflictos, como posibles, como posibles, como posibles, como posibles, como posibles, como posibles, como posibles, como posibles conflictos, como posibles. Esto le informa sobre las formas precisas en que podrían beneficiarse de sus recomendaciones.
Los no fiduciarios, sin embargo, no se mantienen a este estándar más alto. No están legalmente necesarios para recomendar el mejor curso de acción para usted, y pueden dejarlo sin darse cuenta de los incentivos ocultos.
Obtiene una estructura de pago transparente y directa
Trabajar con asesores fiduciarios a menudo viene con una estructura de pago directa. Por ejemplo, podrían cobrarle:
- Un porcentaje de los activos totales que administran para usted
- Una tarifa por hora por servicios o proyectos específicos, como la planificación financiera o la consultoría
- Una tarifa fija predeterminada para los servicios como los servicios como un plan financiero o realiza una consulta de un solo tiempo || 260
These setups can simplify what commission-based models often complicate, so you’re not left wondering if the advice serves your needs or the advisor’s potential earnings.
La transparencia es clave cuando elige a su asesor, después de todo, su futuro financiero, bienestar personal y estabilidad a largo plazo dependen de ello. Es importante saber cómo se compensa el asesor y obtener respuestas sencillas y honestas cada vez que pregunta sobre sus tarifas.
Usted invierte en conocimiento y experiencia con asesores fiduciarios
Entre los beneficios clave que a menudo se encuentran bajo el radar cuando trabaja con asesores fiduciarios es que esencialmente está pagando por su conocimiento y habilidad para guiar sus decisiones financieras. Sus ingresos provienen directamente de usted, y generalmente reciben poco de terceros. Dado que no están ganando comisiones por vender productos financieros como anualidades o fondos mutuos, pueden cobrar una tarifa clara y inicial por su consejo.
Con tal estructura, puede sentirse seguro de saber que sus recomendaciones sirven a sus planes a largo plazo, sus mejores intereses y su futuro financiero (no su cheque de pago).
Si bien los asesores no fiduciarios pueden recomendar productos adecuados, su compensación basada en la comisión puede crear un conflicto de intereses que pueda nublar sus consejos.
Usted toma decisiones con claridad y confianza
Al tomar decisiones financieras importantes, ya sea planificación de jubilación, estrategias patrimoniales o Opciones de inversión, necesita asesoramiento que esté libre de predominios ocultos. Sin un estándar fiduciario, siempre existe el riesgo de que los intereses de su asesor se presenten ante el suyo, y esa es una apuesta que muchos no están dispuestas a tomar cuando su futuro financiero está en juego.
Puede terminar con un asesor cuyo papel se inclina más hacia las ventas, lo que lo lleva a productos financieros complicados que parecen atractivos al principio pero que podrían costarle decenas de miles de dólares con el tiempo. Eso no quiere decir que un asesor no fiduciario no pueda ofrecer consejos sólidos, pero no siempre puede contar con eso, ya que sus incentivos pueden cambiar cuando surgen conflictos.
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Los asesores fiduciarios en LAUREL Planificación de patrimonio pueden ayudarlo con estrategias para desarrollar riqueza, reducir las cargas fiscales y tomar decisiones que reflejen su visión a largo plazo.
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