La jubilación debe ser un momento idílico lejos de la rutina diaria. Pero para las mujeres, este sueño puede ser oscurecido por sorpresas, especialmente cuando se trata de la intrincada danza del tiempo y el aumento a menudo subestimado en los gastos. Si bien todos necesitan planificar su futuro financiero, Planificación de jubilación Para las mujeres requiere una comprensión más profunda del tiempo y los costos.
Destacando las sorpresas y las sorpresas de gastos que pueden descarrilar incluso los planes más inteligentes, el equipo de planificación de la riqueza de Laurel tiene el objetivo de empoderar a las mujeres para hacerse cargo de sus futuros financieros y abrazar una retirada que realmente representa sus ambientes, su ambición, el objetivo de la riqueza de Laurel. Timáneo de tiempo
The Timing Tangle
El tiempo de jubilación implica más que simplemente decidir cuándo dejar la fuerza laboral.
Es una opción compleja para las mujeres, influenciada por factores que incluyen relaciones familiares, caminos profesionales y longevidad. Debido a la vida útil de las mujeres, sus ahorros de jubilación deben durar más, lo que significa que es importante examinar cuidadosamente cuándo comenzar a ahorrar, cuándo acceder a estos fondos y cuándo reclamar los beneficios del Seguro Social.
A menudo, la mayor sorpresa de tiempo para las mujeres es la revelación de que no comenzaron a ahorrar lo suficientemente temprano. Muchos subestiman la importancia de comenzar a ahorrar en sus 20 y 30 años y el poder de interés compuesto. Las interrupciones profesionales, a menudo para cuidado infantil o cuidado de ancianos, pueden retrasar aún más los ahorros y la preparación para la jubilación del impacto.
Además, el tiempo Seguridad social Los beneficios son cruciales. Reclamar a 62 proporciona acceso anterior, pero reduce los pagos mensuales de por vida, mientras espera hasta que 70 maximice los beneficios. La elección correcta depende de factores como la salud, la longevidad y los beneficios conyugal, lo que hace que la planificación cuidadosa sea esencial.
El enigma de costos
Muchas mujeres no están preparadas para el hecho de que los gastos de jubilación con frecuencia exceden sus expectativas iniciales. Debido a que viven más tiempo, es más probable que necesiten servicios de atención a largo plazo, lo que puede ser bastante costoso.
Inflation agrava el problema de costo. El creciente costo de vida puede socavar seriamente el poder adquisitivo de los ahorros, lo que hace que sea crítico considerar la inflación al planificar la jubilación. Asesor Mallory Kretman Acción: "Para ser conservador en nuestra planificación, suponemos que la inflación superará la tasa objetivo de la Reserva Federal en nuestro software de modelado financiero. Además, asumimos una tasa de inflación aún más alta para los costos médicos, el doble de la tasa de base: los gastos de atención médica continúan aumentando fuertemente para muchos estadounidenses". || 259
In addition to obvious expenses, unexpected costs like unanticipated medical bills, house repairs, or family assistance, can occur. These unexpected costs can quickly reduce retirement savings and require careful budgeting and emergency fund planning. "En asociación con su asesor financiero, es una muy buena idea hacer un volcado cerebral de estos posibles gastos futuros", explica Mallory: "Por ejemplo, considere presupuestar una cierta cantidad para reparaciones de viviendas grandes cada 5 +/ años a lo largo de su vida. Si aún no tiene un plan de los nietos, lo que puede tener un deseo de regalos futuros para los grandes nietos en muchos casos. sobreestimar el posible gasto durante su vida que subestimar ".
Interrupciones profesionales y el costo del tiempo perdido
Para muchas mujeres, descansos profesionales, a menudo para el cuidado, puede afectar significativamente los ahorros de jubilación. El tiempo fuera del trabajo puede limitar el crecimiento salarial, reducir las contribuciones de jubilación y retrasar los hitos financieros. Más allá de los ingresos perdidos, las interrupciones profesionales también significan perderse las contribuciones de jubilación con un empleador y las oportunidades para el avance profesional, ampliando aún más la brecha de ahorro a largo plazo.
Planificación con anticipación para estas posibles interrupciones, ya sea a través de contribuciones conyugales, ahorros de jubilación para recuperar la jubilación o decisiones profesionales estratégicas, puede ayudar a minimizar su impacto y mantener los objetivos financieros a largo plazo en el seguimiento.
La brecha salarial y la brecha de inversión: amplificar los desafíos
Last but not least, the ongoing gender pay disparity and women’s propensity for more conservative investing make Planificación de jubilación para mujeres aún más difícil. Los métodos de inversión conservadores pueden limitar las perspectivas de crecimiento, y las ganancias más bajas de por vida generalmente se traducen en fondos de jubilación reducidos.
Pero hay esperanza. Al negociar los salarios, buscar oportunidades para la promoción profesional y diversificar sus carteras de inversión, las mujeres pueden abordar estas brechas. La educación financiera y la orientación profesional juegan un papel fundamental aquí para fortalecer la capacidad de las mujeres para tomar decisiones financieras informadas.
Estrategias para navegar por las sorpresas
Ahora tengamos una mirada más cohesiva a las estrategias para navegar por el momento y los costos de las sorpresas a menudo enfrentan la jubilación.
- Planificación temprana: Comience a ahorrar para la jubilación lo antes posible para optimizar el poder del interés compuesto.
- Presupuesto realista: Cree un presupuesto exhaustivo para los gastos actuales y futuros, incluyendo la atención médica y posibles Inversiones que tienen potencial para superar la inflación.
- Inflation adaptation: Factor in inflation when anticipating retirement costs and consider investments that have potential to outpace inflation.
- Seguro social: Evaluar cuidadosamente Tiempo de reclamo del Seguro Social Opciones para optimizar los beneficios.
- Errupciones profesionales: Desarrollar estrategias de planificación para obtener el impacto de la carrera de la carrera de la carrera en la jubilación de la carrera de la carrera. Fondos.
- Diversificación de la cartera: Invierta en diferentes clases de activos para gestionar el riesgo y maximizar los rendimientos.
- Financiera financiera: Manténgase informado sobre las asignaturas financieras y de la orientación profesional. Gastos.
- Emergency planning: Build an emergency fund to cover unanticipated expenses.
- Revisión de rutina: Revise y modifique de manera rutinaria los planes de jubilación para alinearse con los eventos de la vida y las condiciones económicas.
Llegada para la ayuda
Con la orientación financiera profesional, la orientación financiera profesional, TI ISpossible for women to overcome timing and cost surprises in retirement.
At Laurel Wealth Planning, la planificación de la jubilación para las mujeres se trata de ayudarlo a mirar hacia su futuro con confianza y emoción.
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Acerca de Mallory
Mallory Kretman es gerente de patrimonio y accionista en Laurel Wealth Planning, una firma de servicio completo, solo tarifa con sede en Minneapolis, Minnesota. En su papel, Mallory lidera las estrategias financieras de LWP y mantiene a la empresa actualizada sobre los cambios de impuestos y las estrategias de planificación financiera, fiscal y patrimonial, compartiendo sus ideas y operacionalizando los sólidos asesoramiento para los clientes. Ella es experta en comprender las necesidades de los clientes y proporcionar asesoramiento financiero compasivo y claro, particularmente para aquellos en transiciones de la vida o nuevos en la planificación financiera. Ella dice: "Me atrajo la planificación de la riqueza de Laurel debido a nuestro énfasis en la importancia de cada cliente. Me encanta ser parte de un entorno que realmente valora las relaciones que estamos construyendo y un compromiso con los resultados".
Mallory se graduó con altos honores de la Universidad de Wisconsin-La Crosse, donde ella estudió artes liberales y fue miembro de tres sociedades de honor. Unirse a Laurel Wealth Planning en 2011, su dedicación e iniciativa la llevó a convertirse en accionista en 2019. También obtuvo la certificación Certified Financial Planner® y posee licencias completas. La sabiduría de Mallory proviene de un estudio más que formal y experiencia profesional. Criado por un padre soltero y habido cuidado de su familia durante los tiempos desafiantes, ganó fuerza, perspectiva y compasión. Ella y su esposo, Hank, tienen dos hijos, Henry y Ellie. Una entusiasta del vino, ha recorrido viñedos en la región de Loire Valley y Champagne de Francia. También disfruta de las "pequeñas cosas" en la vida, como una fuerte taza de café y pasar noches tranquilas en casa con su familia y su laboratorio amarillo, Penny. Para obtener más información sobre Mallory, conéctese con ella en LinkedIn=.
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