En Laurel Wealth Planning, tenemos el honor de ayudar a nuestros clientes a navegar sus viajes financieros, ayudando a su dinero a trabajar de la manera más efectiva posible para apoyar sus objetivos de vida. Ya sea que se esté preparando para la jubilación, la gestión de inversiones o estructurar estrategias de eficiencia fiscal, Nuestro papel como fiduciarios es proporcionar orientación estratégica que se alinee con sus valores y aspiraciones.
En diciembre de 2020, exploramos este importante tema, y ahora estamos proporcionando una perspectiva actualizada: Lea nuestra publicación original aquí y vea lo que ha cambiado.
If you are a current client, this article highlights the ongoing value we’re already providing to your financial life.
Quantifying the Value of Financial Advice
If you’re considering working with a financial advisor, you may wonder: “How do I know they will add value?” A recent industry analysis quantifies the financial impact of working with an advisor, and the findings son claros: la orientación profesional puede mejorar significativamente la acumulación y retención de riqueza.
- Después de contabilizar la inflación y las tarifas, los inversores que trabajan con un asesor financiero experimentan un 36% a 212% más acumulación de riqueza durante su vida, dependiendo de su edad inicial y su patrimonio neto.
- Las carteras administradas por asesor generan una prima de rendimiento anual de 2.39% a 2.78%, incluso después de las tarifas, en comparación con las administradas de forma independiente.
- Durante toda la vida, el valor total generado por un asesor financiero supera sus tarifas, con asesores que capturan del 23% al 35% del superávit del valor generado, lo que significa que los clientes conservan la mayoría de los beneficios financieros.
Este valor adicional proviene de dos áreas principales:
- ganancias de inversión: Gestión profesional ayuda a maximizar los rendimientos de la cartera, mantener la disciplina de asignación de activos y evitar errores costosos de inversión.
- Ahorros de impuestos: Los asesores optimizan las estrategias fiscales, como la colocación de la inversión eficiente en impuestos, la secuencia de retiro y las técnicas de donaciones caritativas, para reducir los pasivos fiscales con el tiempo.
Valor de por vida proyectado de un asesor financiero
El valor de un asesor financiero se compone con el tiempo, lo que afectó significativamente la riqueza a largo plazo. Basado en estimaciones conservadoras, El modelo de investigación Proyectos:
- Un inversor de $ 1.5M puede esperar un excedente de $ 2.9M+ durante su vida.
- Un inversor de $ 4 millones puede acumular $ 7.7M+ adicionales en riqueza.
- Un inversor de $ 10 millones puede obtener más de $ 19 millones en ganancias de por vida.
Estas proyecciones demuestran que el costo de un asesor es una fracción del valor que proporcionan, con una orientación financiera profesional que juega un papel crucial en la optimización de la riqueza.
Inversión y orientación conductual: una ventaja crítica
Más allá del crecimiento de su riqueza, un asesor financiero ayuda a preservarlo tan bien. La gestión de inversiones de manera efectiva requiere no solo el conocimiento de los mercados, sino también la capacidad de navegar por los sesgos de comportamiento que pueden conducir a decisiones costosas.
Evitar decisiones costosas de inversión
Invertir a menudo se trata de comportamiento humano. Durante los períodos de volatilidad del mercado, la preocupación de los inversores o el exceso de confianza puede conducir a decisiones que pueden afectar negativamente el éxito financiero a largo plazo del inversionista y su riqueza.
en Laurel Planificación de la riqueza, hemos visto a los planes financieros de primera manera de cómo el inversor Algunas trampas comunes incluyen: can disrupt even the best-laid financial plans. Some common pitfalls include:
- Reaccionando a los cambios del mercado: Una recesión sostenida incorpora a un inversor a retirarse, vendiendo acciones con pérdidas, solo para perder el eventual rebote del mercado y las ganancias potenciales.
- PARTIFICADO a los activos de bajo rendimiento: El apego sentimental a una cartera de acciones hereditaria o propiedades inmobiliarias puede hacer que un inversor mantenga activos que ya no se alineen con sus objetivos financieros.
- Error excesiva en una sola estrategia: Algunos inversores asignan demasiado a una clase de activos, como acciones de crecimiento o ciertas acciones individuales, sin considerar una diversificación más amplia, aumentando su exposición al riesgo.
El equipo LWP ayuda a los clientes a adoptar un enfoque racional y estratégico para la inversión, por lo que las decisiones se basan en principios financieros en lugar de sentimientos a corto plazo. Con nuestra orientación, los clientes se mantienen enfocados en sus objetivos a largo plazo, evitar reacciones y capitalizar las oportunidades que se alinean con su visión financiera.
El lado técnico de Wealth Management
Más allá de la orientación del comportamiento, los asesores financieros navegan por los paisajes financieros complejos formados por las condiciones del mercado en constante evolución, las leyes fiscales y los productos de inversión. Las áreas clave donde la orientación profesional agrega valor incluye:
- Planificación fiscal: Asesores estratégicamente Reduzca los pasivos fiscales A través de la recolección de pérdida de impuestos, las conversiones de Roth y Estrategias de donaciones caritativas.
- Estrategia de inversión: Las asignaciones de cartera están adaptadas a la tolerancia al riesgo, los horizontes temporales y las necesidades financieras en evolución.
- Cambios regulatorios y económicos: Los cambios legislativos, las políticas comerciales y las tendencias del mercado se controlan de manera proactiva para ajustar las estrategias financieras en consecuencia.
Este enfoque proactivo mantiene los planes financieros de los clientes optimizados en un panorama en constante cambio.
Cómo encontrar el asesor financiero correcto
Cuando elige un asesor financiero, está buscando un socio de confianza que comprenda sus necesidades financieras y su visión a largo plazo. Al seleccionar un asesor, considere preguntar las siguientes preguntas:
Compromiso y transparencia fiduciaria
- ¿Siempre se mantiene en un estándar fiduciario? ¿Cómo priorizas mis mejores intereses?
- ¿Cómo te compensan? ¿Acepta comisiones o tarifas de referencia? Si es así, ¿detectará la cantidad de compensación que obtiene de los productos que me recomienda?
- ¿Cuál es su estructura de tarifas y cómo se alinea con el valor proporcionado?
Enfoque de planificación y inversión financiera
- ¿Proporciona una planificación financiera integral o simplemente una gestión de inversiones? ¿Cuál es tu proceso?
- ¿Cuál es su filosofía de inversión y cómo gestiona el riesgo?
- ¿Cómo se integran la planificación fiscal y la planificación patrimonial en sus estrategias financieras?
Experiencia del cliente y gestión de relaciones
- ¿Cómo me ayudarás a alcanzar mis objetivos financieros?
- ¿Con qué frecuencia se comunica y ajusta los planes financieros?
- ¿Cuántos clientes tiene actualmente?
- ¿Tienes muchos clientes como yo?
Consideraciones regulatorias y de continuidad
- ¿Alguna vez ha sido disciplinado por la SEC o FINRA?
- ¿Qué sucede con mi relación con la empresa si te vas?
Una consulta complementaria es una oportunidad valiosa para discutir sus objetivos, evaluar el enfoque de un asesor y determinar si sus estrategias se alinean con sus expectativas. En Laurel Wealth Planning, creemos en la construcción de asociaciones a largo plazo que reflejen sus valores, prioridades y aspiraciones.
Para nuestros clientes existentes, esperamos que esta descripción general refuerce el valor de nuestra asociación en curso. Seguimos comprometidos a proporcionar estas ventajas y más a su vida financiera a medida que continuamos nuestro trabajo juntos.
Maximice su potencial financiero con Laurel Planificación de patrimonio
Entendemos que las decisiones financieras pueden parecer abrumadoras, pero no tiene que navegar solo. Nuestro equipo fiduciario se dedica a ayudarlo a maximizar la riqueza, minimizar los impuestos y tomar decisiones informadas que se alineen con sus objetivos.
¿Está listo para ver cómo la orientación financiera profesional puede beneficiarlo? Programe una consulta complementaria hoy y explore estrategias y oportunidades que pueden agregar valor por usted, y ayudarlo a realizar sus objetivos financieros.
