Al encontrar un asesor financiero o gerente de patrimonio, generalmente se está embarcando en una relación a largo plazo. ¿Qué preguntas pides a un gerente de patrimonio para ver si son un buen ajuste? Considere entrevistar a posibles asesores cuidadosamente para asegurarse de que se sienta cómodo con su asesor financiero elegido. Algunas preguntas para hacerle a un gerente de patrimonio y por qué importan, incluyen:
We recommend you look at investment performance and evaluate the big picture to know how well they will serve your needs. Consider interviewing potential advisors carefully to make sure you are comfortable with your chosen financial advisor. Some questions to ask a wealth manager, and why they matter, include:
P: ¿Cómo se le compensa?
Los asesores financieros pueden ser compensados a través de comisiones de terceros o tarifas del cliente o una combinación. Si bien los asesores pueden actuar éticamente bajo cualquiera de estas estructuras, una estructura de tarifa solo mitiga el conflicto de intereses que puede surgir cuando un asesor recibe ingresos vendiendo productos financieros a los clientes. "Solo tarifa" significa que el asesor siempre se paga a través de tarifas. "Basado en la tarifa" puede significar que el asesor se paga a través de una combinación de tarifas y comisiones para la colocación del producto.
P: Si acepta comisiones, ¿las detectará?
It is important that you know how much your advisor is paid when they recommend product to you so you can assess the value you are receiving and any conflicts of interest.
Q: Do you accept referral fees?
Un asesor puede recibir tarifas por referirlo a otro profesional, como un abogado, CPA, agente de seguros, etc. Muchos asesores no aceptan tarifas de referencia para evitar este conflicto de intereses.
P: ¿Siempre se ha mantenido a un estándar fiduciario?
Los profesionales que ofrecen planificación financiera y productos de inversión pueden guiarse por dos estándares de atención diferentes. Uno es el estándar de atención fiduciario, donde deben poner sus intereses primero en todo momento. El segundo estándar es el estándar de los mejores intereses. Si bien estos dos estándares de atención suenan similares, no son los mismos. El segundo estándar requiere que un profesional financiero funcione en su mejor interés Cuando está haciendo una recomendación, pero cuando se hace, se hace. Si está buscando una asociación continua con un profesional financiero, donde sus intereses siempre son primero, pregunte si el profesional está legalmente obligado a actuar como un fiduciario en todo momento en servirle.
P: ¿Proporciona planificación financiera integral y cuál es su proceso? || 257
Some advisors focus on managing investments more than on offering comprehensive financial planning advice. That can be fine if it’s what you are looking for. Many advisors will indicate that they offer financial planning advice, but it may be more sporadic – in reaction to client questions, for example – rather than a systemic approach of guiding you in your financial planning. If you would like financial planning advice, look for a strong emphasis on comprehensive financial planning on the advisor’s website and in their materials. Ask about the process they use and the regular advice they will provide. You might ask: 1) Do you compile a list of my assets, including those not with you, annually? 2) Do you review my tax return annually for investment tax planning opportunities? 3) Do you review my work benefits annually to help me enhance my use of them?
P: ¿Cómo me ayudarán a alcanzar mis objetivos financieros?
Busque un asesor que realmente escuche. ¿Toman notas y resumen lo que han escuchado de usted? ¿Sientes que entienden lo que es importante para ti, haciendo las preguntas para descubrir eso? ¿Resumen sus objetivos en papel para que pueda ajustar su comprensión? Los asesores que se centran en ayudar a los clientes a cumplir con sus objetivos son muy buenos al principio comprendiendo cuáles son esos objetivos. Pregúntele al asesor qué objetivos tiene su cliente típico. Pregúnteles con qué frecuencia discuten los objetivos del cliente y qué herramientas usan para aconsejar a los clientes para lograrlos.
P: ¿Cuántos clientes tiene actualmente?
Algunos asesores sirven a 1,000 clientes o más, mientras que algunos atienden a 35 clientes con necesidades más complejas. Otros pueden atender a 300 clientes, pero prestar mayor atención a los 75 mejores. La planificación financiera es una asociación; Asegúrese de que cualquier asesor que elija tenga tiempo para ser un buen socio para usted.
P: ¿Tiene muchos clientes como yo?
El mundo financiero global es complejo, y los asesores tienden a especializarse en ciertos tipos o situaciones de clientes. Por lo tanto, los asesores a menudo son más efectivos cuando trabajan con otros clientes como usted.
P: ¿Cómo tiene licencia y alguna vez ha sido disciplinado por la SEC o FINRA?
Los asesores solo de tarifas y basados en tarifas generalmente habrán presentado un formulario ADV, destinado a una divulgación pública que cubre servicios, estructura de tarifas, historial de empresas, estilo de gestión de inversiones y cualquier mala conducta. Puede encontrar estos formularios, incluidos los nuestros, AT AdviserInfo.Sec.gov. Si no encuentra información allí para empresas de asesoramiento más pequeñas, puede consultar nasaa.org/contact-your-regulator/||277 to determine how to contact the state regulator for disclosure documents.
Advisors who accept any type of commissions will generally need to be licensed through FINRA. For licensing and disciplinary history, check BrokerCheck.finra.org.
Confirme el estado de la licencia y las acciones disciplinarias para aquellos con un CFP (Certificado Financiero) o || 286 CPA/PFS (CPA, Personal Financial Specialist) Designación.
P: ¿Qué sucede con mi relación con la empresa si deja la empresa?
¿El asesor tiene un acuerdo con la empresa a la que los clientes a los que sirven permanecerán con la empresa? Si es así, ¿quién intervendrá y le servirá si ese asesor se va?
Las preguntas están adaptadas de la asociación Asociación Nacional de Asesores Financieros personales Y de Asociación financiera de la Asociación Financiera || 297 .
Descargar una copia de estas preguntas para hacer un gerente de Wealth to have on hand as you make calls.
